개인투자용 국채 신청 일정 및 청약 방법 금리 혜택, 6월부터 누구나 손쉽게 구매 가능!

2024년 6월부터 누구나 10만원부터 시작하는 개인투자용 국채에 대해 자세히 알아보세요! 청약 방법, 금리, 세제 혜택, 주의 사항 등을 자세히 정리했습니다!

2024년 6월, 대한민국 정부는 개인 투자자들을 위한 새로운 국채 상품인 '개인투자용 국채'를 첫 발행합니다. 이 상품은 저축성 국채로서, 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 이자를 연복리로 받을 수 있으며, 세제 혜택까지 제공됩니다.

10만원부터 시작하는 소액 투자가 가능하고, 온라인 및 오프라인에서 간편하게 청약할 수 있어 누구나 손쉽게 참여할 수 있는 투자 상품입니다.

이 글에서는 개인투자용 국채의 주요 특징, 청약 방법, 세제 혜택, 주의 사항 등을 자세히 알아보고, 6월 첫 발행을 앞두고 미리 준비해야 할 내용까지 함께 알아보겠습니다!

개인투자용 국채 출처 : 기획재정부 블로그

개인투자용 국채란 무엇일까요?

개인투자용 국채는 정부가 개인 투자자들을 위해 발행하는 저축성 국채 상품입니다. 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 이자를 연복리로 받을 수 있으며, 세제 혜택까지 제공됩니다.

주요 특징은 다음과 같습니다.

• 저축성 국채: 만기까지 보유하면 이자와 원금을 일괄 지급받습니다.
• 연복리 적용: 만기까지 보유 시 표면금리에 가산금리를 더한 이자를 연복리로 받습니다.
• 세제 혜택: 이자소득 분리과세 및 지방소득세 감면 혜택을 받습니다.
• 소액 투자 가능: 최소 10만원부터 투자할 수 있습니다.
• 안정적인 투자: 정부가 발행하는 채권이기 때문에 안정적인 투자처입니다.
• 장기 투자 상품: 만기는 10년 및 20년입니다.

개인투자용 국채 청약 방법, 어떻게 청약하나요?

개인투자용 국채 출처 : 기획재정부 블로그

개인투자용 국채는 다음과 같은 방법으로 청약할 수 있습니다.

1. 온라인 청약

• 미래에셋증권 전용 계좌를 통해 인터넷 홈페이지 또는 모바일 앱에서 신청합니다.
• 미래에셋증권 모바일 앱: 미래에셋증권 어플 설치 후 로그인 > 투자 > 국채 > 개인투자용 국채

미래에셋증권 홈페이지 👈

아래 링크를 통해 미래에셋증권 모바일 앱 쉽게 다운 받으실 수 있습니다.

2. 오프라인 청약

• 미래에셋증권 영업점 방문 후 직원에게 신청합니다.

미래에셋증권 영업점 찾기👈

청약 자격은 대한민국 국민이며, 청약 금액은 최소 10만원, 최대 1인당 연간 1억원까지 가능합니다.

청약 기간은 2024년 6월 13일 (목) ~ 6월 17일 (월)까지이며, 발행 규모는 1,000억원입니다.

만기는 10년물과 20년물 두 가지가 있습니다.

개인투자용 국채 출처 : 기획재정부 블로그

3. 청약 방법 (단계별 안내)

1) 미래에셋증권 전용 계좌 개설

• 개인투자용 국채는 미래에셋증권 전용 계좌에서만 청약할 수 있습니다.
• 아직 계좌가 없다면 미래에셋증권 홈페이지 또는 모바일 앱에서 간편하게 개설할 수 있습니다.
• 계좌 개설 방법:
  • 미래에셋증권 홈페이지  > 투자 > 계좌 개설
  • 미래에셋증권 모바일 앱: 앱 설치 후 로그인 > 계좌 개설

미래에셋증권 계좌개설 👈

2) 청약 신청

• 온라인 신청:
  • 미래에셋증권 홈페이지 또는 모바일 앱에 로그인 후 '투자' > '국채' > '개인투자용 국채' 메뉴를 선택합니다.
  • 청약 기간, 금리, 만기, 청약 금액 등을 확인하고 신청합니다.
  • 신청 시 본인 확인 절차가 필요할 수 있습니다.
• 오프라인 신청:
  • 가까운 미래에셋증권 영업점을 방문하여 직원에게 신청합니다.
  • 신분증과 미래에셋증권 계좌 정보를 제시해야 합니다.

3) 배정 및 발행

• 청약 총액이 월간 발행 한도를 초과할 경우, 소액 청약을 우선 배정하고, 잔여 금액은 청약자별 '청약액-기준금액'에 비례하여 배정합니다.
• 배정 결과는 청약일로부터 2영업일 후 개인별로 안내받게 됩니다.
• 발행은 매월 20일에 이루어집니다.

4) 주의 사항

• 청약 증거금은 신청 금액 전액을 납부해야 합니다.
• 청약한 금액은 발행일까지 출금 또는 해지가 불가능합니다.
• 만기일 이전에 매도할 경우 시장 금리 변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.

개인투자용 국채, 어떤 혜택이 있나요?

개인투자용 국채 출처 : 기획재정부 블로그

개인투자용 국채는 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

1. 안정적인 수익

• 정부가 발행하는 채권이기 때문에 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
• 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 이자를 연복리로 받을 수 있어 장기적인 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

2. 세제 혜택

• 이자소득 분리과세: 2024년 12월 31일까지 매수한 분에 한해 연 2억원까지 14% 세율로 과세됩니다.
• 지방소득세 감면: 지방소득세 과세표준에서 공제 가능합니다.

3. 소액 투자 가능

• 최소 10만원부터 투자할 수 있어 소액 투자자들도 쉽게 참여할 수 있습니다.

4. 간편한 청약

• 온라인 및 오프라인에서 간편하게 청약할 수 있습니다.

개인투자용 국채, 누구에게 추천하나요?

개인투자용 국채 출처 : 기획재정부 블로그

개인투자용 국채는 다음과 같은 투자자들에게 추천합니다.

• 안정적인 수익을 원하는 투자자: 만기까지 보유하면 안정적인 이자를 기대할 수 있습니다.
• 세제 혜택을 활용하고 싶은 투자자: 이자소득 분리과세 및 지방소득세 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
• 소액 투자를 원하는 투자자: 최소 10만원부터 투자할 수 있습니다.
• 장기 투자를 계획하는 투자자: 만기는 10년 및 20년입니다.

개인투자용 국채 투자 예상 사례 ※ 표면금리 3.5% 가정, 세전기준
투자유형	투자 예시	수령 예상금액
노후대비 (매월 납입 또는 일시 수령방식)	(사례1) 40~59세까지 20년간 매월 20년물 50만 원씩 매입	60~79세까지 20년간 매월 약 100만 원 수령
	(사례2) 50세에 20년물 5,000만 원 일시 매입	70세에 약 1억 원 수령
자녀 학자금 마련 (자녀가 성인이 되는시기에 맞춰 투자)	(사례3)자녀 나이0세~4세까지 20년물 매월30만 원 매입	자녀 나이 20세 될 때 약 4,200만 원 수령
	(사례4)자녀 나이10세일 때 10년물 3,000만 원 일시 매입	10년후 약 1억 4,100만 원 수령
목돈 일시 투자 (원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자)	(사례5) 10년물 1억 원 일시 매입	10년후 약 1억 4,100만 원 수령
	(사례6)20년물 5,000만 원 일시 매입	20년후 약 1억 원 수령

개인투자용 국채, 주의해야 할 점

개인투자용 국채는 매력적인 투자 상품이지만, 다음과 같은 점에 주의해야 합니다.

1. 장기 투자 상품

• 개인투자용 국채는 만기까지 보유해야 이자와 원금을 일괄 수령할 수 있는 장기 투자 상품입니다.
• 만기일 이전에 매도할 경우 시장 금리 변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.
• 따라서, 투자하기 전에 자신의 투자 기간과 목표를 명확히 하고, 장기적인 관점에서 투자하는 것이 중요합니다.

2. 금리 변동 위험

• 개인투자용 국채의 이자는 시장 금리에 따라 변동될 수 있습니다.
• 만약 금리가 하락하면 투자 수익률이 감소할 수 있습니다.
• 따라서, 금리 변동 위험을 감수할 수 있는 투자자만 투자하는 것이 좋습니다.

3. 중도 환매 제한

• 개인투자용 국채는 만기 1년이 지나야 중도 환매가 가능합니다.
• 중도 환매 시 환매 금액은 시장 금리에 따라 결정되며, 손실이 발생할 수 있습니다.
• 따라서, 중도 환매가 필요할 가능성이 있는 경우 투자하지 않는 것이 좋습니다.

4. 유동성 제한

• 개인투자용 국채는 일반 국채와 달리 채권시장에서 거래가 불가능합니다.
• 따라서, 급하게 현금화가 필요한 경우 어려움을 겪을 수 있습니다.
• 유동성이 중요한 투자자는 다른 투자 상품을 고려하는 것이 좋습니다.

개인투자용 국채, 관련 Q&A

Q1. 개인투자용 국채는 누구나 청약할 수 있나요?

A1. 네, 대한민국 국민, 누구나 청약할 수 있습니다.

Q2. 최소 청약 금액은 얼마입니까?

A2. 최소 청약 금액은 10만원입니다.

Q3. 만기는 얼마나 되나요?

A3. 만기는 10년 및 20년 두 가지가 있습니다.

Q4. 어디서 청약할 수 있나요?

A4. 미래에셋증권 홈페이지, 모바일 앱, 또는 가까운 미래에셋증권 영업점에서 청약할 수 있습니다.

Q5. 청약한 금액은 언제 출금할 수 있나요?

A5. 청약한 금액은 만기일까지 출금 또는 해지가 불가능합니다.

맺음말

개인투자용 국채는 안정적인 수익과 세제 혜택을 제공하는 매력적인 투자 상품입니다.
하지만 장기 투자 상품이며, 금리 변동 위험, 중도 환매 제한, 유동성 제한 등의 주의 사항도 있습니다.

따라서 투자하기 전에 자신의 투자 성향, 투자 기간, 투자 목표 등을 고려하여 신중하게 결정하시기 바랍니다.